Pozor na zadlužování před Vánocemi, varují finanční poradci
Půjčovat si na vánoční dárky není podle finančních poradců příliš rozumné. Přesto to ale lidé každoročně dělají. V takových případech je třeba sledovat nejen výši úroků, ale i RPSN a hlavně dobře posoudit, jestli bude dlužník schopný půjčku splácet.
Pečlivě vybírat je třeba i instituci, od které si peníze půjčit.
„V zásadě se dá vybírat vlastně mezi dvěma typy institucí. Jednak bankovní instituce, jednak nebankovní. Obecně bankovní instituce mají nastavená poměrně přísná pravidla pro to, komu a za jakých podmínek půjčit,“ říká finanční poradce společnosti Partners Vladimír Polánka.
Výše úroků a poplatků u bankovních a nebankovních půjček se může výrazně lišit.
„U bankovních institucí, pokud se bavíme opravdu o spotřebitelském úvěru, se mohou pohybovat úrokové sazby kolem 10 procent. U nebankovních institucí nám to může narůst až řekněme několikanásobně,“ dodává Polánka.
Výjimkou podle něj nejsou ani úvěry za padesátiprocentní úrok. Ještě důležitějším ukazatelem výhodnosti půjčky než úroky je takzvané RPSN.
„RPSN je zkratka, která vyjadřuje nejen úrok, ale roční procentuální sazbu nákladů, což jsou vlastně veškeré náklady spojené s úvěrem,“ vysvětluje finanční poradce. RPSN totiž reálněji vyjadřuje, kolik dlužník opravdu přeplatí.
Vladimír Polánka ale důrazně varuje před úvěry od institucí s příliš benevolentními podmínkami půjček.
Úrok je odměna za pujčení peněžních prostředků věřitele dlužníkovi. U spotřebitelských úvěrů v bance se pohybuje kolem 10 procent, u nebankovních institucí i několikanásobně víc.
RPSN je zkratka pro roční procentuální sazbu nákladů. Určuje veškteré náklady spojené s úvěrem za rok splácení.
„Důrazně bych varoval před inzeráty typu půjčíme komukoliv na cokoliv. Protože samozřejmě pokud někdo půjde do rizika a půjčí opravdu komukoliv, tak to neudělá zadarmo. Bude samozřejmě za to chtít odměnu ve formě právě úroku neboli RPSN a tam už potom může být značný přeplatek,“ doplňuje Polánka.
Půjčky nedoporučuje brát na lehkou váhu. „Pokud na něco nemám, tak si to nemůžu dovolit. Každá půjčka nebo každý úvěr je vlastně právní vztah, na základě kterého nám vzniká povinnost splácet někomu půjčené prostředky,“ uvádí finanční poradce.
Potřeba je podle něj uvědomit si, zda bude mít dlužník dostatečnou částku v rozpočtu na pravidelné splácení. „Protože pokud jsem nebyl schopen našetřit, tak možná nebudu ani schopen splácet,“ dodává Polánka.
