V Česku přibývá lidí, kteří si berou takzvanou reverzní neboli zpětnou hypotéku. K letošnímu roku jich je podle společnosti Finemo, která je poskytuje, zhruba tisíc, před dvěma lety to bylo asi 700. Zpětnou hypotéku využívají hlavně senioři, kteří vlastní nemovitost, a kvůli věku už nedosáhnou na běžný úvěr a potřebují peníze. Má to ale svá rizika, jako třeba vysoký úrok.

Praha 16:00 2. října 2025 Sdílet na Facebooku Sdílet na Twitteru Sdílet na LinkedIn Tisknout Kopírovat url adresu Zkrácená adresa Kopírovat do schránky Zavřít

Zpětná hypotéka je v podstatě půjčka, za kterou klient ručí svou nemovitostí. Tu dá do zástavy a dostane peníze. V bytě nebo domě dál bydlí, hypotéka mu ale umožní čerpat hotovost z hodnoty nemovitosti. A to buď jako jednorázovou částku, nebo v pravidelných splátkách anebo i jako kombinaci obojího.

29:54

Půjčil si 3000 korun, na konci splácel 600 000. Jakub měl desítky úvěrů a kromě notebooku si nekoupil nic

Číst článek

„V České republice je nabízejí nebankovní společnosti, a nejsou proto tak regulované jako běžné hypotéky. Senior zůstává vlastníkem nemovitosti, ale musí počítat s vyššími úroky než u klasické hypotéky, což snižuje výši vyplácené částky. A také s dopady na dědictví, protože nemovitost v případě nesplacení úvěru z reverzní hypotéky připadá věřiteli,“ vysvětluje mluvčí České bankovní asociace Radek Šalša.

Senior během života úvěr splatit nemusí, vyrovnání pak ale připadá právě na dědice. A když dluh nesplatí, tedy vlastně nevykoupí ze zástavy, bude patřit společnosti, která peníze seniorovi dávala.

I seniorovi se ale může stát, že dluh bude muset splácet on a pak může o nemovitost přijít. Podle firmy Finemo se stává, že senior se z nemovitosti odstěhuje a z jejího prodeje se dluh zaplatí.

V ideálním případě by příbuzní měli dopředu vědět o tom, že jejich budoucí dědictví bude v podstatě zatížené dluhem. „My při shánění úvěrových podkladů komunikujeme se seniory a nabádáme je, aby produkt probrali s dětmi nebo s někým známým v rodině. Finální rozhodnutí je ale na nich,“ vysvětluje zakladatel firmy Finemo Marek Rokoský.

Vysoké úroky

V současnosti je podle firmy Finemo úrok reverzní hypotéky na hodnotě 9,9 procenta. Je to tedy v podstatě dvojnásobek než průměr u nově uzavřených hypoték, kde si naopak na nemovitost půjčujete. A kvůli vyššímu úroku může později dojít i k takzvanému předlužení dědictví.

2:45

Drahé ceny energií nutí seniory brát si zpětné hypotéky. Česká národní banka upozorňuje na rizika

Číst článek

„Pokud dluh není omezen hodnotou nemovitosti, může dojít k takzvanému předlužení dědictví a potížím na straně dědiců. Subjekty nabízející reverzní hypotéky jsou podnikatelé, a tudíž smlouvy uzavírají za účelem zisku,“ popisuje vedoucí právní poradny spotřebitelské organizace dTest.

Jinými slovy se může stát, že když dědic bude chtít třeba dům po babičce a bude ho muset vyplatit. A třeba i za mnohem větší částku, než jaká je jeho reálná hodnota.

Klienti nebo jejich příbuzní se v případě problémů mohou obrátit na Českou národní banku, která této firmě udělila licenci v roce 2018.

„Pokud se jedná o licencovaného poskytovatele nebankovních úvěrů, tak taková společnost podléhá dohledu. A spotřebitelé a klienti mají právo podávat stížnosti a podněty České národní bance, která je regulátorem pro tento trh,“ vysvětluje mluvčí centrální banky Jaroslav Krejčí.

Ideální je si žádný úvěr od nebankovních společností nebrat anebo se dostatečně poradit s příslušnými odborníky, třeba ve své bance.

Tereza Chlubná, mst Sdílet na Facebooku Sdílet na Twitteru Sdílet na LinkedIn Tisknout Kopírovat url adresu Zkrácená adresa Kopírovat do schránky Zavřít